Na czym polega „franczyza” PKO BP
PKO Bank Polski nie sprzedaje licencji franczyzowych. Prowadzi natomiast sieć placówek agencyjnych: przedsiębiorca otwiera placówkę pod marką banku, zatrudnia pracowników i sprzedaje produkty PKO BP na podstawie umowy agencyjnej. Bank kieruje ofertę m.in. do osób, które chcą prowadzić placówkę bankową w małym mieście.
W placówce agencyjnej można proponować klientom:
- pożyczki gotówkowe dla osób fizycznych i pożyczki dla firm,
- ubezpieczenia na życie, nieruchomości i komunikacyjne,
- rachunki bankowe, karty kredytowe i limity w koncie osobistym,
- kredyty i pożyczki hipoteczne.
Bank nie podaje na stronie liczby placówek agencyjnych. W 2023 roku w naszym opisie była mowa o ponad 500 placówkach agencyjnych i ponad 1000 własnych oddziałach.
Ile kosztuje otwarcie agencji PKO BP
Według banku szacowany koszt otwarcia placówki to co najmniej 50 tys. zł. Składają się na to m.in.:
- zakup sprzętu komputerowego, sejfu i mebli,
- utworzenie odpowiednio zabezpieczonego stanowiska kasowego.
W tej kwocie nie ma adaptacji i ochrony lokalu ani kosztów bieżących, czyli:
- wynagrodzeń pracowników,
- najmu lokalu, jeśli nie jest Twój,
- energii, telefonu, internetu i dzierżawy terminala POS.
Bank nie pobiera opłaty licencyjnej. Na start agent dostaje dodatkowe wsparcie finansowe przez 12 miesięcy, a na zakup mebli i sprzętu może otrzymać leasing. Wysokości wsparcia bank na stronie nie podaje. Dla porównania: w 2023 roku koszt otwarcia szacowano na 30-50 tys. zł.
Wymagania wobec agenta
Bank szuka osób, które:
- chcą prowadzić działalność gospodarczą,
- potrafią pozyskiwać klientów i budować z nimi długie relacje,
- mają umiejętności menedżerskie i sprzedażowe,
- interesują się finansami i ubezpieczeniami,
- mają pełną zdolność do czynności prawnych i nie były skazane prawomocnym wyrokiem za przestępstwo przeciwko mieniu, dokumentom albo inne, które podważa ich wiarygodność.
Agentem może zostać osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, osoba prawna albo spółka handlowa bez osobowości prawnej, z co najmniej średnim wykształceniem. W placówce muszą być minimum 2 stanowiska obsługi klientów. Umowa agencyjna wymaga zabezpieczenia, a bank proponuje kilka jego wariantów.
Jak otworzyć placówkę PKO BP: 4 kroki
- Formularz zgłoszeniowy na stronie banku, po którym odzywa się przedstawiciel.
- Rozmowa o tym, jak widzisz swoją placówkę i jakiej pomocy potrzebujesz.
- Umowa: opiekun z regionu przekazuje listę dokumentów i pomaga je skompletować.
- Otwarcie placówki w lokalu przygotowanym przez agenta.
Bank pomaga też w wyborze lokalizacji i publikuje na stronie przykładowe miejscowości, w których szuka agentów.
Wsparcie od banku
- Szkolenia systemowe, produktowe i sprzedażowe dla agenta i jego pracowników, a także szkolenia menedżerskie.
- Opiekun sprzedaży i zespół Help Desk do wsparcia merytorycznego i operacyjnego.
- Wyposażenie: pomoc w zamówieniu mebli, materiały brandowe i logotypy banku.
- Marketing: katalog akcji marketingowych i akcje motywacyjne dla agenta i zespołu.
- Rozwój: pomoc przy otwieraniu kolejnych placówek.
- Preferencyjne warunki prywatnej opieki medycznej w sieci Lux Med.
Czy agencja PKO BP się opłaca
Bank nie publikuje przeciętnych przychodów placówek ani stawek wynagrodzenia agentów, więc na to pytanie nie da się odpowiedzieć ogólnie. Wynik zależy od sprzedaży w danej miejscowości i od kosztów stałych: pensji co najmniej dwóch osób na stanowiskach, najmu i zabezpieczenia placówki.
Zanim podpiszesz umowę agencyjną, warto:
- poprosić o zasady i stawki wynagrodzenia za poszczególne produkty,
- zapytać, ile wynosi wsparcie finansowe na pierwsze 12 miesięcy i od czego zależy,
- dowiedzieć się, jakie zabezpieczenie umowy trzeba ustanowić i na jak długo,
- porozmawiać z agentami prowadzącymi placówki w podobnych miejscowościach.
Więcej pytań, które warto zadać przed każdą umową franczyzową lub agencyjną, zebraliśmy w poradniku Jak sprawdzić franczyzę przed podpisaniem umowy. Jeśli prowadzisz agencję PKO BP, opisz swoje doświadczenie niżej, w sekcji opinii.