Franczyza ubezpieczeniowa: multiagencje, koszty, warunki

Jak działa franczyza ubezpieczeniowa

W ubezpieczeniach „franczyza” rzadko jest franczyzą w podręcznikowym sensie. Partner prowadzi biuro na własnej działalności, pod szyldem sieci, ale formalnie jest agentem ubezpieczeniowym i sprzedaje polisy na podstawie umowy agencyjnej. Nie płaci zwykle procentu od obrotu, bo sieć zarabia na części prowizji od towarzystw.

W katalogu są dwa typy sieci:

Multiagencje, które sprzedają polisy wielu towarzystw. CUK Ubezpieczenia ma w ofercie 40 towarzystw i ponad 550 placówek, Dom Ubezpieczeniowy Spectrum około 30 towarzystw i 300 partnerów, RCU Ubezpieczenia ponad 150 biur, a Viviamo Ubezpieczamy 129 biur.
Placówki jednego towarzystwa. PZU prowadzi program Agent z Biurem w trzech standardach, a Generali sieć placówek partnerskich we wszystkich 16 województwach.

Multiagencja daje szerszą ofertę i łatwiej w niej porównać ceny dla klienta. Placówka pod szyldem dużego towarzystwa daje rozpoznawalną markę i zwykle większy udział ubezpieczyciela w kosztach wyposażenia.

Ile kosztuje franczyza ubezpieczeniowa

To jedna z tańszych branż w naszym katalogu. Biuro to kilkanaście lub kilkadziesiąt metrów kwadratowych, biurko, komputer i oznakowanie, a część sieci płaci za wyposażenie sama. Kwoty podawane przez sieci:

CUK: około 15 tys. zł na otwarcie placówki (szacunek z 2023 roku), od decyzji do otwarcia 7-21 dni.
Viviamo: licencja od 2 tys. zł i średnio 10 tys. zł inwestycji (dane z 2023 roku). Sieć nie pobiera miesięcznych opłat od obrotu ani za marketing, a projekt biura, meble i podświetlaną reklamę bierze na siebie.
RCU: wariant Pas Startowy dla nowych agentów kosztował w 2023 roku 5 000-15 000 zł. Doświadczonym agentom z portfelem RCU proponuje premię na start do 50 000 zł.
Spectrum: bez opłat wstępnych, licencyjnych i abonamentowych. Wyposażenie i oznakowanie to według sieci (2023) od kilku do kilkunastu tysięcy złotych.
PZU: 0 zł opłat za branding, meble w standardach 2.0 i 3.0 finansuje PZU.
Generali: w 2023 roku oznakowanie, meble i roczny budżet na promocję finansowało towarzystwo.

Po stronie partnera zawsze zostają najem lokalu, media, ewentualni pracownicy i zapas pieniędzy na pierwsze miesiące, zanim portfel klientów zacznie przynosić stały dochód.

Wymagania i start

Do sprzedaży ubezpieczeń trzeba być wpisanym do rejestru agentów prowadzonego przez KNF. Sieci pomagają przejść ten proces: Spectrum i RCU szkolą osoby bez doświadczenia, CUK przyjmuje zarówno czynnych agentów, jak i ludzi spoza branży. PZU wymaga zdanego egzaminu KNF i działalności gospodarczej.

Lokal w opisach sieci wygląda podobnie: około 20 m² na parterze, z witryną i miejscem na reklamę świetlną. PZU w najmniejszym standardzie dopuszcza biuro od 15 m² otwarte 3 dni w tygodniu po 4 godziny, co pozwala zacząć w mniejszej miejscowości. Generali w 2023 roku szukało miejscowości od 5 tys. mieszkańców albo miast powiatowych.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze sieci

Tabela prowizji. Żadna z sieci nie publikuje pełnych stawek. Poproś o tabelę dla najważniejszych produktów: OC, AC, mieszkania, życie.
Portfel klientów po zakończeniu umowy. To najważniejszy zapis w umowie agencyjnej. Ustal, czy klienci, których pozyskasz, zostają przy tobie, czy przy sieci.
Plany sprzedażowe. CUK deklaruje brak planów sprzedaży, w innych sieciach zapytaj o minimalne wyniki i skutki ich niewykonania.
Premia na start. Przy premii za przeniesienie portfela (RCU, CUK) sprawdź, czy trzeba ją zwrócić przy wcześniejszym odejściu.
Ochrona terytorium. CUK gwarantuje odległość od innej placówki pod swoją marką, RCU rozmawia o ochronie uzgodnionego obszaru.

Więcej pytań, które warto zadać każdej sieci, zebraliśmy w poradniku Jak sprawdzić franczyzę przed podpisaniem umowy.

Czy franczyza ubezpieczeniowa się opłaca

Niski próg wejścia ogranicza ryzyko, ale dochód zależy wyłącznie od sprzedanych polis. Ubezpieczenia komunikacyjne i majątkowe odnawia się co roku, więc wartość biura rośnie razem z portfelem stałych klientów, a pierwsze miesiące bywają najtrudniejsze. Żadna z sieci w katalogu nie publikuje przeciętnych wyników biur. Najlepszym źródłem są rozmowy z właścicielami kilku placówek wybranej sieci w podobnych miejscowościach.

Najczęstsze pytania

Co to jest franczyza ubezpieczeniowa?

To własne biuro ubezpieczeniowe prowadzone na własnej działalności, ale pod marką sieci i z jej systemami, szkoleniami i marketingiem. Formalnie partner jest zwykle agentem ubezpieczeniowym działającym na podstawie umowy agencyjnej, a zarabia na prowizjach od sprzedanych polis.

Ile kosztuje otwarcie biura ubezpieczeniowego we franczyzie?

W sieciach z naszego katalogu niewiele. CUK szacował w 2023 roku koszt placówki na około 15 tys. zł, Viviamo średnio 10 tys. zł, RCU 5-15 tys. zł w wariancie dla nowych agentów. Spectrum nie pobiera opłat wstępnych ani abonamentowych, a PZU nie bierze opłat za branding i w wyższych standardach finansuje meble.

Czym różni się multiagencja od placówki jednego towarzystwa?

Multiagencja, np. CUK (40 towarzystw), Spectrum (około 30) czy RCU, sprzedaje polisy wielu ubezpieczycieli i może porównać oferty dla klienta. Placówka PZU albo Generali działa pod szyldem jednego towarzystwa i sprzedaje przede wszystkim jego produkty, za to często dostaje od niego wyposażenie i oznakowanie.

Czy do franczyzy ubezpieczeniowej trzeba mieć doświadczenie?

Nie zawsze. CUK, Spectrum i RCU przyjmują osoby spoza branży i pomagają zdobyć uprawnienia. Do sprzedaży ubezpieczeń potrzebny jest jednak wpis do rejestru agentów prowadzonego przez KNF, a w PZU zdany egzamin KNF i działalność gospodarcza.

Ile zarabia franczyzowe biuro ubezpieczeniowe?

Żadna z sieci w katalogu nie publikuje przeciętnych wyników biur ani pełnych tabel prowizji. Dochód zależy od liczby polis, portfela klientów i podziału prowizji między biuro a sieć, dlatego o tabelę prowizji trzeba poprosić przed podpisaniem umowy.